文章來源 | 行長閱

貸款常常被拒，顯示原因?yàn)椤熬C合信用評分不足”。你是不是一臉懵逼呢？

綜合評分包括：婚姻、工作、年齡、經(jīng)濟(jì)能力、個(gè)人住房、公積金、社保、電商數(shù)據(jù)、芝麻分、信用記錄以及學(xué)歷等等。所有分?jǐn)?shù)累加得到的就是“綜合評分”。

綜合評分不足被拒原因

負(fù)債較多或有當(dāng)前借款借款

?負(fù)債：過去借款逾期較多，負(fù)債影響還款能力等。

?有當(dāng)前借款：當(dāng)前有借款還未結(jié)清，或已經(jīng)審批但超時(shí)未按要求提取借款。

征信黑/征信花（本條針對查征信的網(wǎng)貸）

?征信黑：個(gè)人征信在近期（主要是近半年內(nèi)）有出現(xiàn)多次逾期、拖欠等不良信用記錄；

?征信花：征信“硬查詢”過多，且極少放款，借款方會認(rèn)作用戶無還款能力。

個(gè)人資料填寫不完整/不真實(shí)

?申請表的必填項(xiàng)不填

?身份證不滿足“本人二代身份證”條件

?工作/通訊錄/緊急聯(lián)系人等有作假嫌疑

?銀行流水沒有時(shí)效性、真實(shí)性

手機(jī)觸碰“雷點(diǎn)”

?手機(jī)非本人實(shí)名認(rèn)證或認(rèn)證時(shí)間不足6個(gè)月

?通訊記錄有過多貸款相關(guān)的通話來往

?手機(jī)歸屬地異常，如：人在北京工作，但本人手機(jī)號碼、同事手機(jī)號碼歸屬地顯示某一偏遠(yuǎn)山區(qū)。

進(jìn)入“網(wǎng)貸黑名單”

?申請網(wǎng)貸過于頻繁，貸款方會認(rèn)為申請者極度缺錢且還款能力差（頻繁定義：1個(gè)月>10家）

?網(wǎng)貸多次逾期、欠錢不還形成呆賬

由于以上原因形成的第三方信用評分降低：芝麻分、考拉分

審核異常

?審核異常：不配合審核，或?qū)ζ脚_工作人員騷擾，謾罵，威脅等。

?身份驗(yàn)證異常：未能再既定時(shí)間內(nèi)完成身份驗(yàn)證，或驗(yàn)證失敗，異常等。

?聯(lián)系人異常：聯(lián)系人通訊異常。

?資料審核不合格，聯(lián)系人重復(fù)等：資料錯(cuò)填，圖片模糊，不完整等。

查征信、上征信

?全網(wǎng)最實(shí)用的答案：注冊前看清楚授權(quán)協(xié)議，一般來說除非用戶授權(quán)，小貸是無法不經(jīng)同意私自獲取的。因此在申請貸款前，點(diǎn)擊協(xié)議書，看里面的內(nèi)容是否包括“人行征信授權(quán)查詢”。

?百度：百度搜一下什么都有了，你有疑慮的同時(shí)別人肯定也有疑慮，如果連百度都搜不到，那肯定不上。

“行為”會影響個(gè)人征信

?信用卡連續(xù)三次、累計(jì)六次逾期還款；

?房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款；

?車貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款；

?貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”，產(chǎn)生欠息逾期；

?水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時(shí)交款；

?個(gè)人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為；

?助學(xué)貸款拖欠不還款；

?“睡眠信用卡”不激活還是會產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄；

?信用卡透支、按揭沒有及時(shí)按期還款；

?為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款；

?個(gè)人信用報(bào)告還會記錄法院部分經(jīng)濟(jì)類判決。因此，欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會影響信用記錄；

?手機(jī)扣費(fèi)與銀行卡扣費(fèi)掛鉤，在手機(jī)停用后沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期，也會造成不良記錄；

正常還款后再次申請被拒

這個(gè)問題其實(shí)很普遍，有些借款人感覺還款表現(xiàn)良好，再借可能提額，結(jié)果卻是拒貸，這不符合劇情啊。

你可能出現(xiàn)了下面這幾種情況：

?一次貸款還貸期間，貸款時(shí)綁定的銀行卡流水出現(xiàn)過連續(xù)幾個(gè)月中斷。貸款機(jī)構(gòu)可能評估你可能處于失業(yè)狀態(tài)，還款能力不佳。

?別的貸款或者信用卡出現(xiàn)過逾期。“拆東墻補(bǔ)西墻”的行為，很可能造成某家貸款逾期被記入征信。

?負(fù)債率上升。在別的平臺借了多筆貸款，導(dǎo)致負(fù)債率上升。

?風(fēng)控因素。一次貸款時(shí)趕上審核較松的階段于是申請成功，二次貸款時(shí)審核收緊，導(dǎo)致拒貸。